इस पोस्ट में हम म्यूचुअल फंड के बारे में बात करेंगे। Mutual Fund क्या है, Mutual Fund कैसे काम करता है और भी बहुत कुछ।
Mutual Fund क्या है? आप अपनी निवेश रणनीति में डायरेक्ट स्टॉक खरीद सकते हैं, अगर आपको नहीं पता कि अच्छे स्टॉक कैसे चुनें, तो ऐसे कई लोग हैं जो इसमें माहिर हैं, तो क्यों न उनका का पोर्टफोलियो खरीदें।
Mutual Fund मैनेजर उस फण्ड को हमारी ओर से चलाता है, इसका आकार बहुत बड़ा होता है और जब हम म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हैं तो उस फण्ड की यूनिट खरीद लेते हैं, जिसे NAV कहते हैं।
यदि आप शेयर बाजार में शुरुआत कर रहे हैं तो म्यूचुअल फंड आपके लिए बिल्कुल सही है, यहां आप शुरुआती बनकर विशेषज्ञों का लाभ उठा सकते हैं।
पहली लार्ज कैप कंपनी, यह भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में आती है। इसमें Low रिस्क होता है।
मिड कैप कंपनी इसमें 101 से 200 तक की कंपनियां शामिल हैं। इसमें Medium रिस्क होता है।
और आखिरी में 200 से ज्यादा वाली कंपनी SMALL CAP में आती है। इसमें High रिस्क होता है।
चूंकि यह बाजार में पैसा लगाता है, इसलिए इसकी कीमत बढ़ती और घटती रहती है।
Mutual Fund क्या है? आप अपनी निवेश रणनीति में डायरेक्ट स्टॉक खरीद सकते हैं, अगर आपको नहीं पता कि अच्छे स्टॉक कैसे चुनें, तो ऐसे कई लोग हैं जो इसमें माहिर हैं, तो क्यों न उनका का पोर्टफोलियो खरीदें।
Mutual Fund मैनेजर उस फण्ड को हमारी ओर से चलाता है, इसका आकार बहुत बड़ा होता है और जब हम म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हैं तो उस फण्ड की यूनिट खरीद लेते हैं, जिसे NAV कहते हैं।
Mutual Fund क्या है
Mutual Fund एक ऐसा फंड होता है जिसमें लोग अपना पैसा लगाते हैं, फंड मैनेजर उस पैसे को स्टॉक, फिक्स्ड डिपॉजिट, गोल्ड या कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं।यदि आप शेयर बाजार में शुरुआत कर रहे हैं तो म्यूचुअल फंड आपके लिए बिल्कुल सही है, यहां आप शुरुआती बनकर विशेषज्ञों का लाभ उठा सकते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड कितने प्रकार के होते है
म्यूच्यूअल फण्ड तीन प्रकार के होते है- Equity mutual funds
- Debt mutual funds
- Hybrid mutual funds
Equity Mutual Fund क्या है?
ये वो म्युचुअल फंड हैं जो कहते हैं कि आपका पैसा इक्विटी यानी स्टॉक में निवेश किया जाएगा। इनमें भी अलग-अलग कैटेगरी हैं।पहली लार्ज कैप कंपनी, यह भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में आती है। इसमें Low रिस्क होता है।
मिड कैप कंपनी इसमें 101 से 200 तक की कंपनियां शामिल हैं। इसमें Medium रिस्क होता है।
और आखिरी में 200 से ज्यादा वाली कंपनी SMALL CAP में आती है। इसमें High रिस्क होता है।
Debt Mutual Fund क्या है
डेट Mutual Fund कहीं फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह है, अगर आप कम जोखिम ले रहे हैं तो आपको कम रिटर्न मिलेगा। इसमें आपको एक सुनिश्चित आय प्राप्त होती है।Hybrid Mutual Fund क्या है
इस फंड में कुछ इक्विटी है और कुछ डेट भी। इसलिए यह एक बैलेंस्ड फंड है। अगर आप ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं लेकिन कर्ज जितना रिटर्न नहीं लेना चाहते हैं तो हाइब्रिड Mutual Fund आपके लिए बेस्ट रहेगा।NAV क्या है
जैसा कि कंपनी का शेयर मूल्य है, वैसे ही म्यूचुअल फंड का एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) है। आप या हम म्यूचुअल फंड में फंड का एनएवी खरीदते हैं, अगर एक एनएवी की कीमत 20 रुपये है और हम 500 रुपये का निवेश करते हैं तो हमें 25 यूनिट मिलेंगे।चूंकि यह बाजार में पैसा लगाता है, इसलिए इसकी कीमत बढ़ती और घटती रहती है।
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टैक्स हमेशा लाभ पर दिया जाता है।
एजेंट या ब्रोकर- यह तरीका काफी समय से चला आ रहा है, लेकिन हमें इस तरह से खरीदारी नहीं करनी है। इसमें एजेंट या ब्रोकर को ज्यादा कमीशन देना पड़ता है, इसलिए यह हमारे लिए नहीं है।
डायरेक्ट बायिंग फंड्स - ऑनलाइन हम घर बैठे और कम कमीशन रखते हुए बिना किसी परेशानी के म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। ऑनलाइन ख़रीदना हमारे व्यय अनुपात को कम करता है।
अगर आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है तो ऊपर दिए गए लिंक से साइन अप करें क्योंकि इसके बिना आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर पाएंगे।
Mutual Fund में दो तरह से निवेश किया जा सकता है।
SIP (systematic investment plan) - इसमें हमें हर महीने कुछ पैसा लगाना होता है, यह पूरी तरह आप पर निर्भर करता है कि आप अपना SIP कितना शुरू करना चाहते हैं। अगर आपके पास किसी महीने में पैसा नहीं है तो आप उस महीने में निवेश करें या नहीं यह आप पर निर्भर है।
SIP के कई फायदे हैं जैसे बाजार ऊपर हो या नीचे, आप हमेशा निवेश करते रहें, ऐसा करने से आपका Protfolio अच्छा बनेगा।
LUMPSUM - इसका मतलब है कि एक बार में निवेश करना, अगर आपके पास अधिक बचत बच्चे हैं तो आप एकमुश्त राशि डाल सकते हैं।
Mutual Fund पे टैक्स
इक्विटी और हाइब्रिड फंडों में भी यही टैक्स देना बाकी है। अगर आपने Mutual Fund को एक साल से ज्यादा समय तक अपने पास रखा है और उसे बेचना चाहते हैं तो आपको अपने प्रॉफिट पर टैक्स देना होगा। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स एक साल में वसूला जाता है, जिसका भुगतान 10% करना होता है।टैक्स हमेशा लाभ पर दिया जाता है।
Mutual Fund कैसे चुनें
म्यूचुअल फंड खरीदने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जैसे- म्युचुअल फंड किस कंपनी के हैं?
- उस फंड का ऐतिहासिक प्रदर्शन कैसा रहा है?
- जानिए उस फंड की NAV के बारे में।
- एक्सपेंस रेश्यो कितना है?
- जानिए उस फंड के एग्जिट लोड के बारे में।
Mutual Fund कैसे खरीदें
आज के समय में हम दो तरह से म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। दोनों को अच्छी तरह समझ लें।एजेंट या ब्रोकर- यह तरीका काफी समय से चला आ रहा है, लेकिन हमें इस तरह से खरीदारी नहीं करनी है। इसमें एजेंट या ब्रोकर को ज्यादा कमीशन देना पड़ता है, इसलिए यह हमारे लिए नहीं है।
डायरेक्ट बायिंग फंड्स - ऑनलाइन हम घर बैठे और कम कमीशन रखते हुए बिना किसी परेशानी के म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। ऑनलाइन ख़रीदना हमारे व्यय अनुपात को कम करता है।
Mutual Funds खरीदने का तरीका
आज के समय में कई प्रमुख ब्रोकर हैं जो 0% कमीशन के साथ खुलते हैं। वहां से आप आसानी से खरीद सकते हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अपस्टॉक्स का उपयोग करता हूं। निवेश करने के लिए एक डीमैट खाता खोलें क्योंकि इसके बिना आप कुछ नहीं कर सकते।अगर आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है तो ऊपर दिए गए लिंक से साइन अप करें क्योंकि इसके बिना आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर पाएंगे।
Mutual Fund में दो तरह से निवेश किया जा सकता है।
- SIP
- LUMPSUM
SIP (systematic investment plan) - इसमें हमें हर महीने कुछ पैसा लगाना होता है, यह पूरी तरह आप पर निर्भर करता है कि आप अपना SIP कितना शुरू करना चाहते हैं। अगर आपके पास किसी महीने में पैसा नहीं है तो आप उस महीने में निवेश करें या नहीं यह आप पर निर्भर है।
SIP के कई फायदे हैं जैसे बाजार ऊपर हो या नीचे, आप हमेशा निवेश करते रहें, ऐसा करने से आपका Protfolio अच्छा बनेगा।
LUMPSUM - इसका मतलब है कि एक बार में निवेश करना, अगर आपके पास अधिक बचत बच्चे हैं तो आप एकमुश्त राशि डाल सकते हैं।
Read also : निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड क्या है?
ANS : कुछ नहीं होगा, यह निवेश है और बैंक की ईएमआई नहीं, आप जब चाहें इसे बंद कर सकते हैं।
Q.2 : Mutual Fund में कितना रिटर्न मिलता क्या है?
ANS : सभी म्यूच्यूअल फण्ड को देखने के बाद आप 10-12% के औसत रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं। कुछ साल हमें अधिक रिटर्न मिलेगा और कभी-कभी कम, लेकिन हमें अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए।
मैंने इस पोस्ट के माध्यम से Mutual Fund क्या है और इसकी जानकारी दी है। अगर आपका कोई दोस्त Mutual Fund के बारे में जानना चाहता है तो आप उसे शेयर कर सकते हैं।
अगर आपका Mutual Fund या शेयर बाजार से जुड़ा कोई सवाल है तो आप कमेंट में जरूर पूछें, मैं आपके सवाल का जवाब देने की कोशिश करूंगा।
FAQ
Q.1 : अगर एसआईपी जारी रखने के लिए पैसे नहीं हैं तो क्या करें?ANS : कुछ नहीं होगा, यह निवेश है और बैंक की ईएमआई नहीं, आप जब चाहें इसे बंद कर सकते हैं।
Q.2 : Mutual Fund में कितना रिटर्न मिलता क्या है?
ANS : सभी म्यूच्यूअल फण्ड को देखने के बाद आप 10-12% के औसत रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं। कुछ साल हमें अधिक रिटर्न मिलेगा और कभी-कभी कम, लेकिन हमें अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए।
मैंने इस पोस्ट के माध्यम से Mutual Fund क्या है और इसकी जानकारी दी है। अगर आपका कोई दोस्त Mutual Fund के बारे में जानना चाहता है तो आप उसे शेयर कर सकते हैं।
अगर आपका Mutual Fund या शेयर बाजार से जुड़ा कोई सवाल है तो आप कमेंट में जरूर पूछें, मैं आपके सवाल का जवाब देने की कोशिश करूंगा।
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